CDB: o que é, como funciona e se vale a pena investir em 2025

O que é CDB e por que esse investimento é tão popular

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos de renda fixa mais procurados pelos brasileiros.
Ele é emitido por bancos e serve como uma forma de emprestar dinheiro à instituição financeira em troca de uma rentabilidade previamente definida.

Na prática, você empresta seu dinheiro ao banco, e ele te devolve com juros — simples assim.
É um investimento seguro, acessível e fácil de entender, ideal tanto para iniciantes quanto para quem já tem experiência no mercado.

Como funciona o investimento em CDB

Quando você aplica em um CDB, está financiando as operações do banco.
Em troca, recebe juros sobre o valor investido, que podem ser definidos de três maneiras:

• CDB Pós-fixado: rende conforme o CDI (por exemplo, 110% do CDI);

• CDB Prefixado: tem uma taxa de juros fixa, definida no momento da aplicação;

• CDB Híbrido: combina uma taxa fixa + variação da inflação (IPCA).

👉 Exemplo: um CDB de 110% do CDI significa que, se o CDI estiver em 10% ao ano, o investidor ganha 11% no período.

Quais são os prazos e liquidez do CDB

Os prazos de vencimento variam conforme o produto. Existem CDBs com liquidez diária, que permitem o resgate a qualquer momento, e outros com prazo fixo, que só podem ser retirados na data de vencimento.

Os CDBs com prazo maior geralmente oferecem rentabilidades mais atrativas.
Por isso, é importante escolher de acordo com seus objetivos:

• Curto prazo: CDB com liquidez diária;

• Médio e longo prazo: CDBs com vencimento fixo e taxa mais alta.

CDB é seguro? Entenda a proteção do FGC

Sim, o CDB é considerado um investimento seguro.
Ele conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que protege aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, em caso de falência do banco emissor.

Essa proteção é um dos principais motivos que tornam o CDB uma opção sólida para quem quer rentabilidade acima da poupança sem abrir mão da segurança.

Tributação e impostos do CDB

O CDB sofre incidência de Imposto de Renda (IR) apenas sobre o lucro da aplicação.
A alíquota segue a tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será o imposto:

• Até 180 dias: 22,5%

• De 181 a 360 dias: 20%

• De 361 a 720 dias: 17,5%

• Acima de 720 dias: 15%

Essa regra incentiva o investimento de longo prazo, com maior rentabilidade líquida ao final.

CDB vale a pena em 2025?

Com as taxas de juros ainda em patamar elevado e o CDI rendendo acima da inflação, o CDB continua sendo uma opção interessante para 2025.
Ele oferece rentabilidade previsível, liquidez variada e baixo risco, sendo uma boa escolha para quem busca segurança com ganhos superiores à poupança.

Para investidores que desejam diversificar a carteira, o CDB pode ser combinado com outros ativos de renda fixa, como LCI, LCA e Tesouro Direto.

Conclusão: CDB é ideal para quem quer investir com segurança e rentabilidade

O CDB é um investimento simples, seguro e eficiente, que se adapta a diferentes perfis de investidor.
Com rendimentos atrativos e proteção do FGC, ele segue como uma das melhores opções de renda fixa do mercado brasileiro.

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